在影响净资产的各种因素中,节俭和消费并不是仅有的两个。管理自己资产和债务的方式不同,其结果也完全不同。以下是人们在日常生活中的七大理财误区。
1.忽视金钱
    首先,要考虑一下你的股票和证券投资。看看它们是否还与你的投资计划相匹配。或许你还拥有一些增长期已经过去的老股票,这些股票未来再交易时或许会让你遭到损失。
    下一步,要考虑的是你的现金持有情况。理财专家玛丽.亚当认为,如果你手头的现金数量超过数万元或者更多,把这些钱存在一个低利率的帐户中“无异于往外扔钱。”他认为,对于长期不用的金钱来说,将它们投放在投资访问较宽、成本较低的指数基金上,其收益要大得多。
    而日常生活中身边不放钱是不太可能的,应急金必须要准备,你需要用它来交纳预付定金等,至少要确保你投放在应急金上的比率占收入的4.5-5%。
2.购买太多的房子
    在进行一些重大投资,比如购买一所新住宅时,省小钱吃大亏的人永远不会是聪明的人。同样的,那种认为“哦,我额外花了超出我现有金钱数十万元”的代价去购买房子也不是聪明之举。
    购买太多的房子是不合适的。除了较高的抵押贷款要支付外,自家住宅还需要交纳如房产税、住宅保险和电费等各种费用,它们都随着房屋价值和面积的增大而增高,更不用说将来的维护费用了。
    作为一个总体原则,最好不要在房子上花费超过你收入的2-1.5倍。整个的房款应该不超过你毛收入的28%。全部债务偿还水平应该低于36%。全部贷款包括抵押贷款、学生贷款、汽车贷款和信用卡贷款等所有需要偿还的费用。
3.开车太多
    玛丽.亚当看到许多有车的夫妇一个月在车上花费的金额总数达到1400元。她认为这将使他们面临危险。
    另外一名理财专家克里斯.科培提出了一个可以作为有车族指导性原则的建议说,汽车费用不能超过一个人每个月毛收入的8%,如果你有信用卡债务的话,那么这个比率应该更低。
    《金钱杂志》估算认为驾驶不昂贵的汽车30年能够为你节省下来18万美元。
    要记住的是,每个月除了支付汽车贷款之外,你还得支付保险、燃油费以及保养和修理费等。
4.向国税局纳税而不为自己未来着想
    小业主们通常都有许多的担忧,而退休常常被排除在众多“近忧”之外。但是,如果你现在就把一些钱存起来为退休着想的话,就会得到一些纳税优惠。优惠将减少你应交国税局的数额,并提高你为自己支付的数额。
5.总是被物欲左右
    将自己的生活建立在欲望之上等同于财务上的一氧化碳慢性中毒,它只会使先前的财务问题更加糟糕,并且还能够引起头疼和呼吸短促,除非你能够弄清问题的来源。
    玛丽.亚当对此表示说:“不要总是去购买你想要的东西,它会使你陷入麻烦。”
    如果你已经有了信用卡债务,那么要计算出偿还贷款的最快方式。首先要考虑的是将信用转到利率低的信用卡上。然后再计算出不同的情况下偿还它需要花费多长时间。或许通过计算你还会能够从目前的预算中挤出一些钱来还债,以加快偿还的速度。
6.不活用资产
    净资产就是你的总资产减去你的负债额之后的资产。但是所有的资产并不都是同等产生收益的。长期来看,保留一些对你没用的资产也许反而会损害你。
    玛丽.亚当说:有时候,你应该“将一桩资产从一个地方移到另一个能够产生更多利润的地方,将不确定的东西变成金钱。”
    玛丽.亚当举了一对有房子但是没有现金的70多岁夫妇的例子,他们手中只有数千美元。他们选择卖掉自己的房子,将钱存在银行产生收益,然后再去租房子住。亚当说:“净资产是一回事,但是现金又是另一回事,那就是人们在房地产上常犯的错误所在。”
    同样地,第二套房子也许在纸面上是财富,但是它能产生多少赡养费?亚当说:“有些事或许有价值,但是如果你没有现金去支付它的话,你就会丧失它。”
7.让能运用低利率减少偿还额
    如果你已经债务缠身,不能全部偿还,那么,或许到最终你需要偿还的数额更大。
    事实上,如果你留意低利率贷款的话,你就能够减少你需要偿还的债务总额。如果在过去的几十年里你贷到的是一个可以调整利率的贷款,而现在它将调整到更高的利率上去,那么现在或许该是考虑获得一份固定利率的贷款的时候了。
    如果信用卡上也有欠债,那要转到一个利率较低的信用卡以便省钱。(

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